，可能非常重要。如图9-如1所示，西得克萨斯轻质原油的价格对应于最终投资价值（最终投资价值来自美国原油基金的收益）。尽管这两条线的趋势似乎相同，但它们之间的差异正在缓慢增加。直到2016年底，美国原油基金的最终投资价格仅为西得克萨斯轻质原油价格的三分之一左右。

                   图9-1 西得克萨斯轻质原油价格及美国原油基金指数(2007年1月至2016年12月)

           这个问题不仅存在于石油交易所交易基金中。许多大宗商品基金和试图复制该指数的基金也存在同样的问题。这取决于交易所交易基金实际上持有的是基本的大宗商品，或者必须依赖于期货和交换。如果它持有目标商品，那么交易所交易基金通常会密切跟踪价格指数。如果它使用期货和交换合同，跟踪的准确性取决于这些合同的定价方法。如果投资者不详细了解期货、交换和目标资产之间的关系，就不应该理所当然地认为交易所交易基金的长期投资将与指数挂钩。这对长期投资者来说是一个糟糕的选择。

       衍生品

           衍生品已经渗透到世界金融市场的每一个角落。衍生品有成千上万种。问题是，这些衍生品大多涉及隐性杠杆，复杂且难以分析。除了成熟的投资者，正确评估他们所需的信息和技能需要多年的时间，这使得他们不适合大多数人投资。

           另一种选择是通过特殊的共同基金或对冲基金持有衍生品，但正如我们在第六章中所指出的，这种方法的成本更高。此外，如果投资者不了解目标证券，他应该如何评估他持有的证券基金？唯一的选择是依靠业绩记录，但正如我们反复指出的，历史业绩不能可靠地预测未来的业绩。目前，衍生品对大多数投资者来说并不是一个很好的选择。

       外商投资

           目前，外国投资包括黄金、艺术品、珠宝、收藏品和其他外国资产。我们对这些外国投资的看法可以总结为：避免持有它们。[4]在某种程度上，这些投资存在于本章开头所描述的所有问题。与生产性资产不同，它们不提供任何形式的现金支付。对他们最好的理解是，它们可能是巨大社会动荡时期的价值存储手段。

           投资常识9

           虽然有成千上万的另类投资，但除了发达国家公司发行的股票和债券外，持有这些资产的投资者的收入有限。除了房地产和发展中国家的股票，我们的观点是，如果不是最复杂的投资者，每个人都应该避免另类投资。几乎没有证据表明，持有这些资产将提高风险调整后的预期收益率，这种多元化增长的好处是有限的。

           由于可供选择的资产种类繁多，总有一种资产在任何年份都会表现出色。2017年是加密货币。追求流行投资可能会分散投资者的注意力，使他们无法选择更合适的长期投资方式，即购买和持有高度分散的投资组合。

       * * *

           [1].当然，有些公司的表现也会很差，但这些公司的知名度往往较低。

           [2].FTSE《金融时报》是英国的Financial Times Stock Exchange Index首字母缩写(即股票交易所指数)。

           [3].据彭博社报道，截至2016年底，全球有6000多只交易基金和交易产品（ETPs），超过1家上市公司.2万家，资产总额达到3.5万亿美元。

           [4].我们说它们是投资，因为人们可能想要艺术品或珠宝来享受它的乐趣。这些投资通常会花费大量资产。

       第十章 投资建议

           如果一本关于投资的书在最后没有提出投资建议，那就是我们的疏忽。问题是人与人不同。每个人都有不同的技能、知识、净资产、风险规避能力和纳税义务。这些因素会影响投资的最佳选择。因此，我们所能做的就是为读者提供一些广泛的建议来填补这些空白。

           也许我们能提供的最重要的建议是了解自己。或者使用克林特·伊斯特伍德（Clint Eastwood）在电影《紧急搜索令》中（Magnum Force）哈里饰演肮脏的角色（Dirty Harry）换句话说：人类必须知道自己的局限性。投资中最危险的事情是认为你知道你不知道的事情。夏普的规则清楚地说明了这一点。如果你认为你是一个优秀的积极投资者，你可以得出结论：你可以击败其他积极投资者，获得超额利润。这个结论合理吗？如果你不能回答是，最好选择被动投资策略。因此，我们的第一个建议是遵循我们提出的多元化的被动投资策略。

       多元化被动投资策略

           在致股东的信中，巴菲特建议大多数投资者最好被动持有标准普尔500指数。我们基本上同意巴菲特的观点，但我们认为多元化的被动投资策略是大多数投资者的最佳选择，原因如下。

           首先，没有必要将被动持有的股票限制在标准普尔500指数之内。低成本的交易所交易基金使小型美国公司很容易加入投资者的投资组合。例如，先锋集团提供了一个基础CRSP该指数的美国股市交易所交易基金和标准普尔500指数交易所交易基金。事实上，金的表现非常相似，因为

           现在这个互联网时代 \b，国内消费者已经完全实现了网上看车、网上订车、网上预约买车的新趋势 \b\u0005 ，同时 \b，国内消费者对买车的要求越来越高\b\u0005 ，外观水平、耐力、动力、性价比是他们考虑汽车的唯一标准 \b，但随着国内汽车市场的不断发展 \b\u0005 似乎新能源汽车已经成为国内汽车行业未来发展的大趋势\b\u0005 毕竟早在特斯拉、小鹏、蔚来、比亚迪、理想等几大汽车公司 \b，已成为国内消费者心中的印记 \b\u0005 。

           相关数据显示 \b\u0005 ，因疫情影响 \b\u0005 ，在国内1-3月份的新能源汽车已完成10辆.5万辆和11.4万辆 \b，与去年相比，同比下降了60%.2%和56.4%大 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，其中，纯电动汽车分别完成77辆.7万辆和8.5万辆 \b，61分别同比下降.8%和58.6% \b，但只有一辆黑马车在增加 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，短短上市3个月 \b\u0005 ，全球88400台 \b， 直接占据全球新能源汽车行业第一名\b，真的值得在全球深耕多年的王牌车企业mdash;特斯拉 \b\u0005 。

           但是在我们国家 \b，还有一辆新能源汽车敢于在综合实力上与之抗衡\b，3月份比亚迪新能源汽车销量122256辆 \b，同比下降59.25% \b，1-3月份新能源汽车累计销量为22192辆 \b\u0005 ，同比下降69.67% \b。但在比亚迪家族背后的强大 \b\u0005 ，你却一无所知\b\u0005 ，早在前几年 \b\u0005 ，比亚迪家族的总销量已经领先全球 \b，仅新能源汽车就占据了家庭总销量的56辆.78% \b。

           在2019年的时候 \b，国内新能源汽车累计销量达到126.6万台 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，经过市场测试、补贴、续航测试等多个过程\b\u0005 很多车企销量都在快速下降。\u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，但在此期间 \b，比亚迪贡献了23.9万辆新车销量 \b\u0005 ，占国内新能源市场总销量的20% \b。毕竟，国内新能源汽车制造业与传统老行业相去甚远\b，它们需要强大的开发、技术、市场铺垫、营销广告等操作 \b，都是需要强大的资金周转 \b\u0005 这也是大众、本田、丰田在国内大规模研发新能源汽车的最根本原因 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006。

           新能源汽车企业 \b\u0005 ，许多消费者称比亚迪为达摩克里斯之剑，这是悬在新力量头上的\b。早在1992年， \b\u0005 ，比亚迪家族的王传福看到了电池行业的潜力和前景 \b\u0005 ，从零开始，一直是电池王 \b\u0005 前期没有投资者 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，王传福开始自己买流水线生产 \b\u0005 ，即使人员不够 \b，但是每天都会设定目标 \b\u0005 ，必须每天完成 \b\u0005 ，最后，一家小型新企业日产充电电池4000元 \b\u0005 与其他企业相比，这是对比的\b，成本比厂家低到40%\b\u0005 。

           新能源汽车电池成本降低40%的概念是什么\u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006？也就是说，这意味着一辆汽车 \b\u0005 ，利润率最大化\b\u0005 。

           近年来，比亚迪家族的汽车 \b，前奥迪设计师沃尔夫冈加入了面值感*艾格操刀设计 \b\u0005 在细节、设计语言、精致感等方面遥遥领先于同级别的其他新能源汽车企业 \b，比如国内比亚迪汽车不到7万 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，都完全融入了我们中国传统文化的家庭设计 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，未来王牌车型比亚迪汉 \b，更是达到了极致 \b\u0005 ，完全可以在中国B在车市场脱颖而出 \b\u0005 。

           那么国内消费者买车更注重价格和续航 \b。

           除了超高的价值感，比亚迪汽车 \b，在续航效果方面完全不逊色 \b\u0005 ，家族电池的力量 \b\u0005 把电池做成刀片电池 \b，以三元锂电池和磷酸铁锂电池为主\b，将电池表面的温度保持在30℃-60℃左右 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，让车主在夏天开车时 \b\u0005 电池温度过高永远不会出现安全问题 \b\u0005 。这间接地表明，比亚迪家族的新能源汽车 \b\u0005 在中国已经走到了前列\b\u0005 。

           最后在家族底蕴方面 \b\u0005 比亚迪汽车在中国已经深耕多年了\b\u0005 ，旗下打造了一款又一款王牌车型 \b\u0005 无论是在研发、技术创新、造车精神、家族背景等方面\b， 在中国也屈指可数\u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，家族自主研发的刀片电池 \b\u0005 ，进一步向国内其他汽车公司展示了自己家族的实力 \b\u0005 所以比亚迪无论是燃油还是新能源汽车 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006，未来将成为国内其他自主品牌的强大竞争对手 \b\u0005 。

           \b\u0005 \u0006\u0005\u0006 \u0006\u0005\u0006 \b \b\u0005

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