例如，没有普遍适用的最佳金融体系，关键取决于它是否能有效地支持实体经济的增长，同时控制金融风险。新结构经济学对最佳金融结构的概念提供了一个非常重要的想法。（2）一方面，一个经济体的要素禀赋结构决定了其最具竞争力的产业和技术结构，然后决定了其金融需求的特点。另一方面，不同的金融体系在安排资本动员规模、克服或缓解信息不对称、节省交易成本、分散风险等方面都有自己的优缺点。因此，经济体应具有适应其要素禀赋结构决定的最佳产业结构的最佳金融结构，即金融体系中各种金融体系安排的组成需要与经济体的产业、技术结构和企业的特点相匹配，以支持具有比较优势的产业和具有自生能力的企业的建立和增长。从水平比较的角度来看，发达的金融体系和发展的最佳金融结构将会发生相应的变化最佳金融结构也会随着最佳金融结构的发展。

           从这一理念出发，新结构经济学进一步推断，在发达经济体中，资本需求大的资本密集型企业和风险高的创新型企业处于主导地位。在这个经济体中，有效的金融体系应该集中在能够为大型企业提供短期大规模资本服务的大型银行和能够有效分散风险的资本市场上，辅以为劳动密集型中小企业服务的中小型银行和其他中小型金融机构。在发展中的经济体中，劳动密集型中小企业处于主导地位品市场和生产技术相对成熟，风险主要来自企业家。区域中小型银行在为信息相对不透明的中小企业提供融资服务方面具有比较优势。其他非正式金融机构也可以通过人气和地理关系获取当地企业和企业家的信息，降低交易成本，提供重要补充。

           最佳金融结构的概念对思考中国需要什么样的金融创新有着重要的启示，即不同经济体在不同发展阶段的最佳金融结构可能会有所不同。从大方向看，当中小企业主导经济时，可能对大多数中小金融机构有利。随着经济发展水平的不断提高，资本市场可以发挥更大的作用。然而，在将这一理念转化为金融实践时，我们可能更关注机构的功能，而不是机构的形式。首先，金融机构的功能不是单一的。例如，大型银行更擅长为大型企业提供融资服务，但富国银行和摩根大通在为中小企业提供服务方面也做得很好。第二，资本市场在金融中介机构中所占的比例不完全取决于政策，而是取决于政治、文化和法律环境。例如，在德国和日本，资本市场的比例不太可能达到英国和美国的水平。第三，在过去，大型和小型金融机构之间的应用越来越来，越来越多不同的金融机构因此，最佳金融机构应该越来越来越多地关注于金融机构和低收入机构之间。

           在讨论具体的金融创新之前，我们还需要回答一个问题：政府在金融创新中发挥了什么作用？过去，政府对金融体系进行了更多的干预。虽然这是历史演变的结果，但实际效果非常好。一方面，虽然政府干预扭曲了市场，但政策与市场的总体目标是一致的，即支持中国经济的快速增长。另一方面，在市场机制不完善的情况下，政府干预在弥补市场失败和支持金融稳定方面发挥了一定的作用。实证分析还发现，20世纪80年代和90年代，金融抑制对经济增长的影响是积极的。只有在进入21世纪后，这种影响才会变得消极。因此，过去相对有效的政府干预现在已经成为一种拖累。下一步的金融改革应该继续朝着市场化的方向发展，包括实现市场化的风险定价市场化的资本配置等。

           然而，市场化改革并不意味着政府不应该这样做。在可预见的未来，市场化金融改革仍可能保持一个渐进的过程。政府在金融体系中的作用主要体现在三个方面：一是维护公平竞争的市场秩序，二是克服市场失败，三是提供良好的金融基础设施。金融创新必须遵循市场规律，但不能盲目迷信市场。目前，维护公平竞争的主要起点是真正实现竞争中立，包括不同产权的金融机构和不同产权的企业之间的公平竞争。例如，金融机构更愿意为国有企业提供融资，这主要是基于风险的考虑。一旦民营企业出现问题，信贷资金就很难收回。一旦国有企业出现问题，政府往往会找到重组的方法，最终偿还贷款的可能性很大。这意味着国有企业和民营企业没有站在同一条起跑线上。对民营企业融资不利，即对创新不利。因此，实现竞争性和经济创新的关键步骤是实现相同的金融支持。

           克服市场失败的维度更广。中国改革期间的经验表明，在改革初期，政府在经济增长和金融稳定方面发挥了积极作用，这也是弥补市场不足的证据。这一原则也适用于未来。金融改革永远不会对市场放手。另外，克服市场失败的典型案例有两种，一种是产业政策，另一种是金融监管。产业政策是利用一些政策工具来克服创新过程中的市场失败，如基础投资过多、投资回报不易内生化等。新结构经济学认为，除个别战略产业外，产业政策应尊重市场规律。

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