序言一金融创新需要有利于创新的政策环境

　　 《中国金融创新再出发》全面、深入地分析了目前在实现高质量发展方面，中国金融体系所面临的一系列挑战，并从金融创新角度提出了多项政策建议。从2017年的“金融开放”、2018年的“金融改革”到2019年的“金融创新”，《径山报告》项目的主题设置及时反映了中国经济金融发展的迫切任务——近年来我国低成本优势丧失、人口老龄化加剧，加之全球化趋势停顿甚至逆转，我国经济增长模式面临严峻挑战。如何通过金融创新支持经济创新、实现可持续增长这一关键问题亟待回答。

　　 在中华人民共和国成立70周年这个具有重要历史意义的时间节点，对“金融创新支持经济高质量发展”进行系统研究非常必要，它具有重要的理论意义和现实意义。

　　经济发展离不开金融创新

　　 中国经济发展新的推动力在于创新。改革开放40年来，中国经济始终处在一个高速增长的状态，成为全球经济增长的楷模。但在改革开放40年之后，推动中国经济高速发展的低成本优势逐渐丧失，需要有新的推动力让经济可持续、高质量的发展，而新的推动力就在于创新。同时，经济结构的调整也一定会伴随着创新。

　　 经济创新需要一个高效且高质量的金融体系作为支撑。没有这样的金融体系，经济不可能高质量发展。总结改革开放40年的经验，实体经济部门每一步的发展都和金融部门的发展密不可分。相对于其他经济领域，金融部门的市场化程度也是最高的。厉以宁教授曾经指出，“金融创新”主要是指金融领域内的创新。因为在金融领域内存在许多潜在利润，但在现行的体制和手段下无法获取，因此就必须进行改革，包括金融体制方面的改革和金融手段方面的改革，这就是金融创新。

　　 随着经济的发展和经济结构的调整，金融部门的确也在不断地转型和创新。银行、保险、基金、证券等很多金融业态都有较快的发展，目前中国的银行已有五千多家，其他类型的金融机构也非常多，金融产品的种类也越来越多，发达经济体市场上的各种金融产品在中国市场上都有，甚至还有一些是中国独创的融资模式。毋庸置疑，正是这样的创新成就了中国经济和中国金融发展的核心竞争力和前进的动力。

　　松紧适度的政策环境才能有利于金融创新

　　 宏观政策的意义在于为经济的可持续发展打造一个适宜的环境，而这必然会涉及制度、理念、激励机制的创新。创新的核心是所谓“创造性的毁灭”，尤其是在金融创新过程中更是充满了风险与效益的巨大不对称。所以，金融创新和金融风险始终是一对孪生兄弟。过去很多年里，监管总是滞后于创新，也就是说监管总是在创新出了纰漏之后再去想办法化解。如果监管者可以确立一个创新的基本原则，允许创新者在市场和法治的基础上享有失败和得到宽容的机会，譬如，创新必须是支持经济高质量发展的，风险必须是在可控范围之内的，那么这样的创新和监管之间就有可能达到成功的平衡。金融业不同于其他行业，稍有不慎，细微的金融风险就如同星星之火可以燎原一样酿成重大的金融危机，从而对经济造成重创。从这个视角看，金融创新需要特别小心，中国监管当局需要为金融创新设立一个覆盖范围比较广的、同时有利于防范风险的基本原则。

　　 这方面我们有过成功的例子。2009—2015年，人民币国际化的进程走得很快，以至于到2016年人民币顺利加入了SDR篮子。应当说，这和政府顺应市场需求、因势利导是分不开的。虽然人民币还不是一个完全可兑换的货币，但在境外可自由使用，使得国际货币基金组织可以接受人民币这个非可兑换货币加入SDR篮子。人民币国际化在自身并不百分之百具备条件下的创新之路是市场选择的结果，并不是政府刻意推动的。2016年以后，人民币国际化的进程有所停滞，客观上与人民币汇率预期从升值变成贬值、中美之间的利差从宽变窄、国内金融业出现了一些风险、监管部门加强了对资本跨境流动的管理等有关，但同时也与人民币国际化被当作了宏观调控的工具、让位于其他目标不无关系。

　　 由此得到的启示是，在进行金融创新时，一方面必须设立一个关于创新的基本原则，另一方面要坚持顺应市场的发展。顺应市场的发展和加强对创新的监管，两者其实可以并行不悖。只有两者兼顾，真正营造出一个有利于金融创新的生态环境，金融创新才能够百花齐放，才能够真正有效地支持经济的高质量发展。与此同时，由于金融创新的一个重要副产品就是可以规避金融监管，所以当金融创新使大多数金融从业者可以成功规避监管时，金融监管当局就不得不去调整现行的监管制度，或者说，金融创新必然会带来金融监管制度的改革。这就要求监管者必须与时俱进，尤其是在金融科技如此发达的今天，如何从传统的监管模式学习提升到大数字基础上的监管，显然需要长时间的磨砺。

　　 张晓慧

　　 中国金融四十人论坛资深研究员

　　 清华大学五道口金融学院院长

　　序言二三年一个轮回，《径山报告》已成标杆

　　 缘起，只是一杯清茶。不意却引出一股清流，在纷繁喧

　　 中国搜索营销网专家：如果是在淘宝上，或者是自己独立做了一个网上商城，这个网站是零售比较大众化的商品的话，那么我们应该如何做有效的推广呢？我觉得至少应该从付费推广和免费推广两个大方面来考虑，付费推广又可以从关键词广告和网站广告联盟这两个方面去考虑。
我们先来看看第一个方面——付费推广。
有网友会说，网上不是有很多免费推广的方法吗？这里我给大家一个建议：免费推广对推广人员的网络营销能力要求相对比较高，如果你是个人网店的店主，在你的个人时间很多的情况下，或者说时间成本相对比较低的情况下，你可以自己慢慢地去摸索，进行小规模的推广，因为时间成本比较地低，你可以花时间去摸索，这是一般个人网店店主的常规做法，这个我觉得是值得提倡的。
如果你经营了公司，做了一个网上商城，那么每天只有几十或者是几百个访问量，那是根本不足养活一家公司的，所以我们需要更快速的更大规模的网络营销手段。这里面我的建议是：在你的公司网络推广人员的水平不是太高或者是人员不是太多的话，应该采用借力的方法。而我们进行付费的网络广告投放就是一个借力。
核心要点：时间充裕的网店店主可以自己去摸索做免费推广，有一定规模的网上商城在推广人员水平有限的情况下最好要借力付费广告投放。
那么具体该如何做付费广告呢？
首先我们应该考虑的是搜索引擎的关键字广告，也就是在百度或者是Google上投广告。
举个例子：我们有个学员是在网上卖珠宝的，我也建议这位做珠宝的学员在百度和Google上面同时投放关键字广告。为什么？因为我们分析过他的同行，他在全国有五六家知名的竞争对手，基本上都毫无例外在百度和谷歌上面投有关健词广告。举个例子，你输入钻石戒指的时候，基本上会看到超过有十家公司在打广告。实际上，这些公司都不傻，只要有任何一家公司连续投放某个关键词广告超过三个月，都还在投放的话，基本上我们可以判断这个关键词对这个行业应该是有效的，否则就是有一家比较傻，他不懂得把这个广告撤销，但是为什么有好几家甚至十多家公司都是长年累月持续投放这个关键字广告呢？是他傻呢？还是我们不知道这个广告的秘诀呢？所以这就说明这些久经考验的关键词是值得我们投放的。只要你做的业务是和他同样的业务，产品价格相比之下没有很明显的劣势，别人可以投，你也可以投。在投广告时抓住一些细节去优化，甚至能赚到更多的钱。
另外，如果你是在淘宝上有开网店的话，我们建议你在淘宝上同样可以购买关键字广告。
即使你独立有一个网上商城，中国搜索营销网建议你同时在淘宝上开一个免费的网店卖同样的产品。为什么?因为淘宝这种平台已经有很庞大的流量了，整个平台的优化绝对专业的。举个例子：我们有个学员是在网上卖珠宝的，他自己开了实体店，同时他在淘宝上也开了免费网店，在他还没有购买淘宝的关键字广告的时候，他们在淘宝通过一个免费的网店一个月至少可以卖出10万块钱的珠宝，类似钻石戒指、钻石项链等等。这个成绩作为免费推广来说是不错的了，但同时我们昨天还建议他继续在淘宝上投放关键字广告，这会进一步增加它的销售量。为什么？很简单！我们看看淘宝的十大网商，基本上淘宝十大网商10个至少有8个都有购买淘宝的关键字广告。所以说别人既然是十大网商都还需要这样做，何况我们还是一个新起来的网上商城呢？
所以中国搜索营销网建议付费广告首选是投放关键词广告，包括百度、谷歌关键词广告，零售的还可以考虑到在淘宝上建立一个网店，投放淘宝的关键词广告。

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