持有者也准备投资设立银行。但设立银行需要满足各项严格规定，也需要投入大量资本金。截至2018年末，银行业总资产为261万亿元，如果民营银行总资产要占银行业总资产的10%，其资产规模会占到26.1万亿元，按10%核心一级资本充足率的最低要求来看，需要大约2.61万亿元资本金。而目前中国民营企业500强资产总额仅28.19万亿元，这么多资本金用什么节奏，什么方式腾挪呢？这无论是宏观设计，还是企业的投资决策，都要把握好才行。

　　 第一，引导大型银行加快转型。首先，改进“典当行”式的融资模式，推动信贷业务转型。商业银行传统信贷模式下，授信额度通常与抵押品价值挂钩，抵押品大多是看得见、摸得着的固定资产，市场价值易评估。这种资金融通模式并不适合新兴产业、服务业等轻资产企业。轻资产企业的金融服务需要专门的信贷体制及模式，商业银行要对传统信贷业务模式进行革新，要针对新兴的产业和企业专门构建新的业务体制和风控模式，这考验商业银行从思想转变、业务组织、资源调配到政策执行、落地的能力。是一个不小的挑战，是对银行专业性、适应性、创新性的全面考验。其次，加大运用金融科技手段，打造线上线下双轮驱动业务模式。一方面，在线下“软数据”的基础上，商业银行要利用企业在互联网平台留下的足迹，借助大数据、云计算、人工智能、区块链等手段，实现“线下软数据+线上大数据”相结合的全面风险评估。另一方面，要结合区域、产业、行业等多方面因素，对客户进行细分，对产品进行细分，开发更多不同功能、不同风险级别的标准化线上产品，推动产品销售向自动化、批量化方向发展，提高融资效率，降低运营成本。

　　 第二，敦促现有区域银行回归本源、回归本地。如城商行作为地方性金融机构，应坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位，注重挖掘本地化业务机遇，转变一味追求规模扩张的思想，以全新理念和创新模式服务当地重点战略性产业、小微企业，做到资金“取之于当地，用之于当地”，在区域内实现负债与资产的有效匹配。

　　 第三，建立支持科技创新企业和小微企业发展的政策性银行等金融机构。虽然我们不赞成大规模盲目增加一般性中小银行，但建议建立专门支持科技创新企业和小微企业发展的政策性银行或科技银行。建议借鉴发达国家经验，将支持新兴产业发展的政策性资金作为启动资金，吸引社会资本加入，发起成立科技银行，支持新兴产业小微企业发展，可优先在新兴产业集聚区试办，化解新兴产业融资难问题。或由政府财政资金出资专门成立科技性政策银行，对小企业直接贷款或为其提供担保获取商业银行贷款。

　　 第四，依托金融科技，推进开放型银行建设。金融科技正在重塑银行的生态，需要银行以“开放”为原则，从根本上构建起面向未来、更具新时代基因、更加智慧的经营发展模式。开放银行的建设需要央行从监管层面出台相关政策和标准，建立行业规范。包括出台开放银行指导意见；制定开放银行的技术规范；强化风险管理，构建开放银行的安全体系；应用监管科技提升开放银行的管理水平。开放银行的建设更需要商业银行自身的主动构建。从国内外银行现有开放银行生态圈构建来看，大体存在自建、合作、参与和投资四种模式，商业银行应根据自身实际权衡选择最佳模式。建议考虑“先内部开放，后外部开放；先存量改造，后增量推广；先拳头产品，后广泛类别”的步骤，尽快覆盖重点数字场景以“抢占先机”并打造品牌。但需要注意的是，开放银行将会带来更多风险挑战。对此必须早做防范。开放银行使业务风险敞口更多，拉长了整个风险管理链条，不仅可能提高管理信用风险、市场风险等传统银行业务风险的难度，而且数据泄露、网络安全、合作方欺诈、法律合规等风险发生的可能性也会加大。一方面，建议针对开放银行进行全方位的风险评估，在此基础上审慎确定开放的业务和数据类型，健全平台准入和治理机制，采取充分的信息安全保护措施。另一方面，应建立充分的缓释和隔离机制，尤其应建立一整套事前授权、事中跟踪、事后补救的数据安全防控机制，确保数据交互可追溯，并制定紧急补救措施和追责制度。

　　三、优化商业银行外部生态环境

　　 第一，加快推动利率市场化“并轨”改革。为解决宽货币到宽信用的传导“中梗阻”难题，2019年8月17日，央行改革完善LPR（贷款市场报价利率）形成机制，将LPR定价机制确定为“公开市场操作利率加点”的方式。一定程度上起到了MLF（中期借贷便利）利率对信贷市场利率的引导作用。不过，LPR形成机制改革只是利率并轨的第一步，后面仍有一系列挑战等待解决。建议从以下几个方面着手。一是打造更加完备的利率走廊体系。探索从短期到中长期的政策利率培育，打造以存款类金融机构七天回购利率（DR007）、MLF利率、常备借贷便利利率（SLF）为主的利率走廊体系。逐步收窄利率走廊区间，保障利率走廊体系的作用充分发挥。二是完善LPR利率形成机制。目前，央行仅要求新增贷款按LPR定价，存量贷款的过渡方式与时间安排都尚未明确。参考美国、

　　对于数据库营销很多企业还是比较陌生的，那么在企业营销中基本作用表现在哪些方面呢？母婴行业数据库营销你知道多少？那么下面我们就简单叙述下数据库营销对企业营销的作用：

　　1、对不同级别客户进行不同等级的策略，通过数据库中显示的数据，区分高价和一般还有低价用户对各类用户做不同阶段的营销策略，以便企业抓住各种客户。

　　2、更能具体了解用户的需求，通过相关数据可以及时了解到用户的需求，可以进行针对性的策略营销。

　　3、为顾客提供更好的服务，数据库中的资料是个性化营销和顾客关系治理的重要基础。

　　4、市场调查和猜测，数据库为市场调查提供了丰硕的资料，根据顾客的资料可以分析潜伏的目标市场。

　　5、分析顾客需求行为。根据顾客的历史资料不仅可以猜测需求趋势，还可以评估需求倾向的改变。

　　上海网络推广总结以上5点可以总结出数据库营销有动态更新、顾客主动加入、改善顾客关系三个方面：

　　一、动态更新，网络数据库的动态更新功能不仅节约了大量的时间和资金，同时也更加精确地实现了营销定位，从而有助于改善营销效果。

　　二、顾客主动加入，利用有奖销售或者免费使用等机会要求顾客填写某种包含有用信息的表格，不仅需要投入大量资金和人力，而且又受地舆区域的限制，笼盖的范围非常有限。

　　三、改善顾客关系，顾客服务是一个企业能留住顾客的重要手段，在电子商务领域，顾客服务同样是取得成功的最重要因素。

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　　认为，顾客的爱好兴趣、购物习惯等等都是网络数据库的重要内容，根据顾客个人需求提供针对性的服务是网络数据库营销的基本职能，因此，网络数据库营销是改善顾客关系最有效的工具。好的策略、了解用户的需求、更好的服务、充足的数据支持以及后期评估机制的建立，一套完整的体系会促成企业的良性发展。

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