金融可得性存在显著的群体差异性，相比城镇家庭，农村家庭的金融服务可得性较差，金融抑制现象比较普遍，由此导致普惠金融发展对农村居民的流动性约束缓解作用显著大于对城镇居民的作用。而且，他们研究的结果还表明，数字普惠金融的发展能显著促进低收入与中等收入阶层居民的消费支出，而对高收入阶层居民消费的促进效应并不显著。这说明数字普惠金融的发展能够帮助中低收入阶层更方便地获得信贷支持，降低其流动性约束，最终表现为消费支出增加的更多。而高收入阶层家庭往往流动性约束较弱，表现为数字普惠金融对其消费的促进作用较为有限。根据他们的研究，在同样的逻辑下，数字普惠金融对中西部地区居民消费的促进作用也更加明显。具体而言，他们将总样本划分为东部沿海地区、中部内陆地区以及西部边远地区三个子样本并分别进行回归。结果表明，数字普惠金融的发展将显著促进中部内陆地区与西部边远地区的居民消费，而对东部沿海地区的居民消费并无显著影响。这是因为，东部沿海地区经济金融发展较快，由此导致数字普惠金融的发展对该地区居民消费的促进作用不显著。而对于中部与西部地区而言，由于地理位置相对较差，正规金融发展较为缓慢，致使这部分地区数字普惠金融的发展能够显著促进居民消费。

　　 最后，数字金融发展对高质量经济发展的促进作用，还体现在其对商业模式创新的支持。例如，数字支付打破了交易的时间和地域限制，以及大数据信用评估的发展，不断催生极具创新性的实体商业模式，其中以共享经济最具代表性。目前，中国的共享经济涵盖了共享出行、共享空间、共享技能、共享金融、共享篮球、共享雨伞、共享充电宝、共享图书等多个领域。国家信息中心发布的《中国共享经济发展年度报告（2019）》显示，2018年中国共享经济市场交易额为29 420亿元，比上年增长41.6%；平台员工数为598万，比上年增长7.5%；共享经济参与者人数约7.6亿人，其中提供服务者人数约7 500万人，同比增长7.1%。在数字金融时代下，共享经济正以不断优化服务业结构，推动消费方式转型。

　　四、数字金融与经济高质量发展：一个简单的实证证据

　　 改革开放40年来，中国经济持续高速增长，已成为名副其实的经济大国。但随着人口红利衰减、“中等收入陷阱”风险累积、国际经济格局深刻调整等一系列内因与外因的作用，经济发展已经正式告别高速增长进入中高速的“常态增长”阶段。推动经济从粗放式增长过渡到依靠创新创业的内涵式增长，实现增长模式升级换代、成功转型，是当下中国发展面临的重大问题。而创新创业的推进，离不开恰当的资金支持。由于中小企业规模有限，缺乏经营记录，与资金供给者之间有着更为严重的信息不对称等问题，所以中小企业融资中存在更高的交易成本，如搜寻成本、议价成本、合同成本、监督成本等，因此中小企业融资更加困难。在中国，由于金融体系不健全，这个问题就更加突出，国内的创业企业融资难、融资贵的问题已经引起了社会各界的广泛关注。通过互联网科技与金融行业的结合，以信息技术为支撑的数字金融可以减少信息不对称、降低交易成本、优化资源配置。这些新型的数字金融模式为解决中小企业融资难问题提供了新的机遇。本小节基于北京大学数字普惠金融指数，并与创业方面的数据相匹配，我们刻画分析2012年以来中国数字金融发展对创新创业的促进作用。

　　 本小节分析中使用的数据包括以下几个部分：第一，北京大学数字金融研究中心发布的中国数字普惠金融指数，用于刻画中国数字金融发展程度的变迁；第二，网络获取的从2012到2016年的新注册企业信息，用于刻画企业创业情况；第三，中国互联网络信息中心公布的 2011—2015年，中国互联网分省普及率，作为本文使用的数字普惠金融指数的工具变量；第四，网络获取的2015年和2016年新增专利数据，用于衡量创新；第五，从统计年鉴中提取的宏观层面的变量，如人均GDP、传统金融发展水平（金融机构贷款余额/GDP）、金融结构（新增人民币信贷／新增社会融资规模）、小额贷款余额等。

　　 首先，考察了数字金融的发展状况对新注册企业总数变化的影响。选取新注册企业数的对数以及新注册企业增速作为被解释变量，回归模型如下：

　　 其中：lnent表示新增企业数的对数；α用于描述各省不随时间变化的一些会影响创业行为的不可观察的因素；index代表数字普惠金融指数；lpgdp为人均实际GDP的对数，用以控制当地的经济发展水平；r表示实际利率，用以近似平均资金成本；crd表示人均小额贷款余额的对数，用以近似小微企业从正规金融机构可获得资金的程度（利用中国人民银行发布的中国小额贷款公司的贷款余额计算的滞后一期人均小额贷款余额）；loan_GDP表示各省信贷总额/GDP，loan_SF为信贷总额／各省社会融资规模；CY为省政府工作报告中提及“创业”的次数。

　　 要识别数字金融对创业的影响需要处理两类问题。第一类是反向因果问题，即一个地区的创业活动本身可能会推动当地的数字金融

　　网络推广根据行业的限制，很多时候都在发生着变化，电子仪表上海网络推广的过程中主要针对电子仪表来展开，正所谓知己知彼百战百胜，一个好的网络推广专员应该首先要对所要推广的行业有所了解，之后才应该针对这个行业的特征融入推广常用的方式，而且在运作过程中应该及时的发现新的好的的方式来进一步的更新，一流的推广高手关注的是人，二流的推广高手关注的是行业，三流的推广高手是关注的是推广方式。下面是本人总结的电子仪表上海网络推广行业五条定律，只为分享共同进步。
定律一、行业分析
电子仪表产品是通过分销渠道到达最终消费者的，所以在推广的过程中注意产品的行业渠道，在分析关键词的时候就应该把这词问题加入进去，这样在做推广关键词的时候长尾效应就会得到展现，调查研究的结果对建立自己的渠道选择和管理具有重要的指导意义。
定律二、关键词选择
网络推广如果针对上海这个地区的话，应该着重分析电子仪表上海一般厂区的建设位置，植入到关键词里面，关键词选择尤为重要，很多人在做推广的时候都是直接选择几个行业词就开始推广了，博客、论坛、分类信息等，当操作一段时间才发现原来根本没有多大的用处，唯一有用的就是在互联网上出现了一定比例的电子仪表的展现，但是又有多少是真正目标客户群看到的呢？无法统计，因为之前没有分析，关键词选择。
定律三、选择最佳的推广方式
可能很多人最在意的就是什么是最直接的推广，前面似乎介绍的多了点，不过确实是深有感触的总结，目前，电子仪表上海网络推广行业推广主要以行业博客和BTOB、BTOC论坛为主，方式虽然简单，但是精准操作是做好推广的核心，很多人都是在操作一些推广方式，但是都是正当出效果的时候或者多花点时间的时候却选择了其他的方式。
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