每次至少存10英镑。哈德斯菲尔德银行的经理非常欣赏希克斯先生，所以他经常从经理那里知道苏格兰农民为节俭所做的一些有趣的事情；他还了解到伯斯银行的利益很好，每年至少支付2000英镑，基本上每个储户都可以获得10到20英镑的利息。希克斯先生于1837年成为银行出纳员，所以他有很多机会与工人阶级直接接触和交流。他以自己的思维方式看待工人阶级的节俭。日复一日，希克斯先生发现，许多储户的第一次储蓄只有10英镑到20英镑，他们从这个金额开始，不断地储蓄，慢慢地，储户的储蓄将变成100英镑，200英镑，甚至有些人达到300英镑。希克斯先生意识到，只要所有的工人都能像哈德斯菲尔德银行的工人一样节俭，工人的生活条件就会大大改善。

           然而，在这个时候，经济开始陷入困境，几乎所有的纺织工人都失业了。到处都是贫穷的场景，人们开始保持沉默，有些人甚至拿出高贵的英雄主义来面对这一切。人们想出了各种各样的不幸和困难的方法。人们放弃了最激进、最不切实际的理论，开始思考社会主义、宪法运动和自由贸易。虽然人们陷入了黑色的岁月，但有些人仍然对未来充满信心；他们可以用股份制银行或储蓄银行的存款谋生，所以他们度过了艰难的岁月，直到繁荣的时代再次到来。希克斯先生对自由贸易有很大的信心，他相信，只要人们有节俭的习惯，只要人们不相信不切实际的预言——好时光总是会到来，采取预防措施，那么国家就会繁荣。

           希克斯先生与工人的多次谈话让他相信，立法机构对许多社会问题无能为力。例如，他们不能强迫人们养成艰苦而简单的习惯。一位拥有500名纺织工人的老板告诉希克斯先生，在经济繁荣期间，人们的工资很高，就业机会也很多。因此，他希望他的工人能勤俭节约，懂得储蓄。然而，工人们只关注眼前的舒适，不知道储蓄的目的是为了紧急情况。虽然花式背心贸易的经济周期总是不够稳定，繁荣和萧条总是交替的，不幸的是，人们总是遭受痛苦，但这些仍然没有教人们如何避免不幸的再次袭击。此时，希克斯先生阅读了已故萨姆大教主的《发明记录》，其中有一句话让他深刻理解：只有改善自己的条件，穷人才能成为主人。

           虽然这句话很简单，但它触动了希克斯先生的心。同时，由于这句话，希克斯先生的观点和想法也有所提高。虽然慈善事业以善良为前提，但往往对救济对象有害无益。如果人类最伟大的事情——自我克制和自助能够与劳动阶级的思想相结合，那么任何困难和挫折都不会影响他们的进步。希克斯先生发现，即使劳动阶级有很多钱，他们仍然可能处于贫困和困境中。他意识到，只有让劳动阶级养成节俭的习惯，他们才能永远过上稳定的生活，社会面貌才能越来越好。因此，他决定用他所有的力量来完成这项事业。

           1850年，储蓄银行每周只营业几个小时。哈德斯菲尔德的工人年收入高达40英镑。然而，尽管储蓄银行已经成立30年，但在此期间，储蓄总额仅为7432英镑。1850年，《利兹水星》的编辑收到了希克斯先生的匿名信。后来，在大家的强烈要求下，他公布了自己的真实姓名。希克斯先生在这封信中提倡建立机械协会，其他相关团体应设立便士银行。因此，他列出了很多事实，希望得到人们的认可。在信中，他还总结了为什么年轻工人阶级没有养成节俭和储蓄的习惯。

           希克斯先生的信得到了广泛的认可。约克郡机械协会对此给予了高度重视和支持。便士银行几乎遍布约克郡的所有机械协会。希克斯先生还亲自管理了哈德斯菲尔德的一家便士银行。截至就职时间，该行存款总额高达3万英镑。由于便士银行，哈德斯菲尔德的工人们逐渐养成了节俭和积极储蓄的习惯。自1850年以来，他们的存款一直在上升，直到1874年，总存款从7.4万英镑增加到33万英镑。可以肯定的是，希克斯先生的个人实践为便士银行开了一个好头。

           希克斯先生的《黄金岁月——储蓄与家庭》于1854年出版。小册子很受欢迎，所以他越来越关注储蓄银行。结果，他惊讶地发现，储蓄银行与国家有关规定完全不一致。因此，他与财政部长科内华·路易斯爵士进行了长谈。·路易斯爵士要求希克斯先生通过写信详细表达自己的观点。之后出版了《关于储蓄银行改革》——一本献给科内华的书·路易斯爵士小册子。在书中，希克斯先生始终坚持自己的观点——政府应该保证储蓄银行的存款；然而，这一建议仍然被拒绝。因此，希克斯先生开始公开讨论邮政储蓄银行的问题；然而，国会仍然没有制定任何关于改善储蓄银行的法案，这让他非常失望。希克斯先生坚信储蓄银行是真正的中国人民银行。然而，他发现那一天太遥不可及了。就在他气馁绝望的时候，他脑海中闪现出一个想法，让他看到了黎明的曙光，那就是现有的货币邮汇系统可以成为

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