行业更多的是解决金融包容性问题，提高金融服务的接触能力。这种差异的背后是一系列的财务状况和政策框架因素。

           中国数字金融为解决小微企业融资困难提供的解决方案可能具有普遍意义。中国金融体系的两个特点是政府干预多，银行比例大。这样的金融体系善于支持大企业、制造业和广泛扩张，因为传统的风险控制方法是查看历史数据、抵押资产和政府担保。也就是说，小微企业融资困难是金融体系固有的重要特征。然而，在过去，小微企业对融资困难、昂贵的抱怨并没有现在那么大，主要是因为这些企业在经济中的作用相对有限。GDP从2007年的2 600美元上升到2018年的近1万美元，这意味着中国经济已经从中低收入水平提升到中高收入水平。这一变化的直接含义是，中国不再具有低成本优势，而是面临着中等收入陷阱的挑战。克服这一陷阱的唯一途径是从过去的因素投资增长向创新驱动增长转变。在企业层面，私营企业或中小企业是创新的主要力量。因此，改善中小企业的金融服务实际上是直接支持经济创新的重要手段。过去，金融体系对中小企业的歧视只是一种效率损失，但现在已经演变成一个系统性的障碍。如果金融体系仍然不能很好地为中小企业服务，创新将受到影响，高质量经济增长的可持续性将无法实现。

           数字金融至少可以从两个方面观察到对经济创新和高质量经济增长的支持。一方面，研究表明，使用机器学习和大数据分析进行信用评估的方法比传统银行使用历史财务数据的方法更可靠。在金融体系面临监管政策的影响后，这一结论仍然建立起来。当然，这种方法也经历了一个相对较长的学习和成熟阶段。在网上贷款的早期阶段，一些平台的不良率实际上相对较高，但现在几家主要网上银行的不良率已经控制在1%～在2%之间，这表明这种风险控制手段基本上是有效的，甚至比传统的方法更好。另一方面，本章开头的分析表明，数字金融的发展，包括覆盖范围、使用深度和数字技术支持，对新注册公司的数量及其增长率起着积极稳定的作用。家庭数据的研究还发现，移动支付的使用将大大提高普通农民转变为非正式甚至正式企业所有者的可能性。这种身份的转变往往伴随着收入水平的显著提高。当然，这些都是相对初步的结论，但它们与我们的理论推测和实际观察高度一致。传统金融机构更擅长支持因素投资增长，对创新增长有点无助。数字金融可以在这方面做出独特的贡献。

           然而，无论从哪个角度来看，中国的数字金融业务仍处于幼稚行业的状态，远未成熟。首先，许多数字金融业务刚刚经历了野蛮增长的阶段。这些业务形式是否真的具有长期的活力还有待观察。例如，中国有6000个个人在线贷款平台，其商业模式也多种多样。目前，监管机构将其定位为纯信息中介机构。在整体信用文化薄弱、信用调查体系不发达的环境下，大多数个人在线贷款平台可能无法生存。同样，智能投资顾问的商业模式也非常活跃，利用大数据分析为数百万普通人提供专业的投资顾问服务，这是一种非常有吸引力的商业模式。但实际上，许多所谓的智能投资顾问还没有形成成熟的做法，其中许多是挂羊头卖狗肉，其中许多是无证的。毫无疑问，智能投资顾问是一个具有重要潜力的行业，但该行业在未来仍将面临洗牌。

           第二，中国的数字金融还没有经历过一个完整的金融周期测试，现在结论可能太早了。例如，一些在线银行使用机器学习和大数据分析来进行风险控制，目前效果良好。但事实上，当他们第一次这样做时，不良率并不低，风险控制的可靠性也在不断提高。未来，一旦经济和金融环境发生巨大动荡，这些风险控制模型是否仍然可靠还有待测试。数字保险业也面临着同样的问题。

           第三，数字金融对金融体系的影响需要进一步分析和理解。在某些领域，数字金融可能会提高金融体系的稳定性。例如，大数据分析可以实时跟踪市场变化，随时调整金融策略，为萌芽期控制风险提供了可能性。例如，大多数在线贷款都是无担保的信用贷款，这相当于取消伯南克所说的金融加速器，这可以提高金融稳定性。但另一方面，数字金融的特点是反应迅速，传播人口和领域非常广泛。一个小的波动可能会演变成一个系统的影响。此外，数字金融的技术风险，如停电或黑客，也大大提高了造成严重后果的可能性。

           第四，中国尚未形成适合数字金融的监管体系。毫无疑问，分业监管和机构监管的框架不再合适，但合适的框架只能在实践中不断探索，这需要数字金融机构和监管机构的共同努力。

           我们认为，中国的数字金融正在从过去的野蛮增长转向新的2.在0时代，这个新时代的一个基本特征是全面的监管覆盖。无论从事什么样的数字金融交易或服务，都必须受到严格的监管，需要有明确的进入门槛，设定具体的资格要求，并规定稳定的操作规则。过去，购买电脑和开始提供金融服务的做法已经消失了。在这样一个新的发展时期，很可能会有专注于金融和技术的金融

       在多屏幕时代，删除不良信息对网络公关业发展的影响有限
在多屏幕时代，内容全面、品牌领先、多屏幕应用和沟通能力决定了未来删除不良信息的流量价值和营销价值。

自去年以来，移动智能终端的普及加速了主流网络公关网站向多屏幕战略的转变。移动终端，特别是移动终端，已成为主流网络公关屏幕之一。电视、网络公关公司和SNS是品牌传播的制高点
目前的品牌传播和内容传播主要基于电视、网络公关公司和三个制高点SNS。同时，这三个制高点对应于三个指标，即电视收视率、网络播放量和二次传播度。沟通应以这三个制高点为基础，以确保没有网络公关公司和深度影响的广度、深度和沟通能力SNS在5亿多网民中，加入没有影响力。

网络公关公司和SNS结合更自然、更紧密，更容易通过和实现互动。同时，优酷土豆的用户互动性更强，分享精神更强SNS传播的起点可以通过各种线上线下渠道影响更广泛的人群，有效扩大品牌传播的覆盖范围和准确性。

互联网电视对网络公关产业发展的影响有限

随着网络公关产业集中化的加快，未来网络公关网站之间竞争的决定因素是否能够在多屏幕整合领域占据制高点。用户对网络公关多屏幕的需求和使用习惯决定了网络公关的营销模式和产品形式必须以多屏幕为导向，而不是关注任何单屏幕。

相比PC智能电视领域，包括互联网电视盒，在终端和移动终端的用户规模仍处于非常初级的发展阶段。当这个领域发展到更大的规模时，它将考虑如何通过电视的底层结构。

但另一方面，虽然多屏融合的趋势越来越明显，但从营销的角度来看，移动网络公关广告作为一个重要环节，其发展现状仍不容乐观。据腾讯科技报道，几乎所有网络公关网站的移动终端收入占总收入的不到10%，其中大部分仅为4-7%左右。更严峻的挑战是平板电脑和智能手机广告呈现两级分化趋势，占移动流量70%左右的手机几乎根本没有开放广告市场。
当流量更集中在移动终端时，对良好的网络公共关系内容感兴趣的广告商必须更加关注移动趋势，增加投资，广告商更关注渠道覆盖更多的目标消费者，在移动终端上，未来的内容营销形式将更加广泛，包括植入广告、名称等，并通过LBS、O2O移动互联网的特点推动了消费与电子商务相结合的更多机会。例如，根据用户的分类、行为和活动场景，选择相应的形式来推动不同的广告类型，并对广告产品体验进行更多的创新，以提高广告价值和广告效果。
未来可能转型为文化媒体公司，致力于探索更多类似土豆形象节的文化娱乐产品，包括内容营销、艺术家包装、动画、影视制作等领域，成为服务提供商、孵化平台和分销渠道，构建文化娱乐的综合生态系统。

 

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