根据加拿大、日本等经济体验，建议央行下一步将股票贷款定价取代LPR定价，以确保未来的政策利率调整可以同时作用于新业务和股票业务。在此基础上，及时宣布取消贷款基准利率。同时，逐步推进存款利率一体化改革，逐步放宽对商业银行存款利率上限的非正式指导，努力推进与公开市场利率相关的部分存款产品创新。稳步、谨慎地放开存款基准利率，引导商业银行根据公开市场经营利率确定存款利率。

           二是完善法律体系和值得信赖的环境。一是完善小微企业立法体系。在这方面，我们可以从发达国家的经验中学习。例如，美国于1953年发布了《小企业法》，成立了专门管理中小企业事务的小企业管理局。中国《中小企业促进法》（2017年修订）自2018年1月1日起实施，但仍存在定义不明确、法律强制性不足、中小企业贷款担保立法有待完善等缺陷。建议及时改进。二是完善基本数据系统。建议加快中小企业信用体系建设，扩大央行信用调查体系对中小企业主的覆盖范围。尽快明确数据所有权与数据资源开放的权利和责任关系，促进工商、税务、社会保障、海关等部门的数据整合和共享，建立公共开放、信息完善的综合信用服务平台，实现与商业银行的数据对接。为金融机构建立国家债务人、土地、车辆、外部投资机构的风险融资体系，加快建立超额融资机构。建立完信息披露、财产抵押等方面建立完整的法律诉讼渠道；引导政策融资担保公司回归原产地，提高担保风险补偿的容忍度；发展再担保机构，鼓励有条件的保险公司为包容性金融保险提供再保险支持。第四，高度重视会计师事务所、律师事务所、咨询公司、信用评级公司等中介体系，建设小微企业的履行意愿和能力。通过上述措施，及时预警风险，创造诚实可靠的金融环境，护送商业银行支持实体经济。

           三是加强政府对金融创新和相关制度建设的监管能力。一方面，建议进一步促进市场开放，减少政府干预和软约束，努力创造有利于金融创新的环境；另一方面，进一步完善金融机构退出机制，实现正常市场清算。同时，积极利用渗透监管手段加强监管渗透的深度、广度和频率，真正解决新技术造成的混合金融创新带来的潜在风险和不确定性。

           第四，加强政策保障，缓解商业银行资本补充压力。商业银行的资本补充是一个长期持续的过程。为了更快地提高银行的服务能力，建议从以下几个方面入手。一是探索资本补充工具发行人的分层管理，提高审批效率。对于大型国有银行发行资本补充债券，商业银行可以在批准的余额范围内独立备案发行。二是进一步扩大资本补充工具的投资者范围。明确基金、银行金融管理、信托、社会保障基金等投资资本补充工具的相关规定。研究和解决金融机构在投资资本和债务工具时资本占用过高的问题。第三，比较可持续债券CBS(2)提高商业银行二级资本工具的流动性。

           第五，引导各类企业完善财务约束机制，减少对银行信贷的过度依赖。我们认为，近年来各类企业所谓的融资困难，本质上是由于我国各类企业主或投资者缺乏资本意识，没有随着生产规模的扩大及时补充资本，导致资产负债率过高，偿还本金和利息的能力下降，进而导致再融资的难度增加。因此，要解决企业融资困难的问题，必须抓住这一关键点，建立和完善企业资本（而不是资本）补充机制。建议从以下几个方面开始。首先，对于国有企业，管理应主要是资本管理。国有企业的投资者和监管机构应有效提高合同意识和诚信的概念，有责任保持其拥有和管理的企业资本充足，有责任保持控制的国有企业资产负债率稳定在合理水平。第二，对于私营企业，应建立分类资产负债率预警线和关键监管线。同时，商业银行应有责任保持私营企业资产负债率的过度积累，或监督私营企业资产负债率稳定在合理水平。确保资产负债率保持在合理水平。第三，我们应该辩证地对待多元化的融资方法。一方面，要督促企业按照市场化法治原则，积极优化债务结构，开展股权融资，实施市场化债转股，依法破产，有效降低企业债务水平。另一方面，无偿还本金续期贷款的做法只能是少数企业在特定时期的债务重组方式，不能在社会上形成借钱百年老赖，千年不还的心理预期。通过上述措施，帮助企业平衡股债融资比例，帮助企业及时防范和化解债务风险，减少对银行信贷的过度依赖。

       * * *

           (一)非金融企业等单位。

           (2)中国人民银行决定于2019年1月24日成立CBS（Central Bank Bills Swap，央行票据交换工具)，公开市场业务的一级交易员可以用合格银行发行的永久债券从中国人民银行转换为CBS。CBS推出增强了市场认购银行的可持续性

           微信是目前手机平台上最受欢迎的软件，还增加了免费视频通话功能。腾讯使微信和QQ腾讯新闻和好友新闻等一些功能交换不需要登录QQ也可以传达到微信，腾讯的大整合战略已经通过微信实施。新浪微博最近开始了会员业务，新浪微博会员可以享受一些普通账号甚至添加V账户没有特权，这让我们想起了会员的鼻祖QQ会员，这种挖掘RMB腾讯首先建立了一个能够享受与其他用户不同待遇的会员制度。那么，新浪微博的调整意味着什么呢？微博收入太低，需要维护费用？上海网络公司SEMTIME伸向触手APP腾讯的业务，显然把微信作为扩大手机市场的领导者，对于用户来说，腾讯微信可以更好地满足个人用户在业余时间的需求，寻找附近的人，摇晃和其他功能可以说微信拉近了人与人之间的关系。最近发布的新版本的微信还增加了免费视频通话的功能。所有这些都对新浪微博构成了严重的威胁。新浪微博似乎没有闲置，不断推出新功能，坚持用户，到处建立本地站。可以看出，谁的用户粘性很大，谁就会赢得这场战争。推荐阅读：如何进行数据库营销

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