新的做法，包括设立资本池、增加信贷等。然而，个人贷款信息的不对称程度非常高，平台既不能防止反向选择，也不能消除道德风险。它还形成了许多黑色产业P2P行业发展过程中最大的教训是缺乏监管，没有完全覆盖监管。既没有设定行业准入门槛，也没有规定业务标准模式。最后，形成了沉淀的局面，坏钱驱逐了好钱。

           无论从哪个角度来看，中国的数字金融业务仍处于幼稚的行业状态，远未成熟。首先，许多数字金融业务刚刚经历了野蛮增长的阶段。这些业务形式是否真的具有长期的活力还有待观察。在信用文化薄弱、信用调查体系不发达的环境中，大多数P2P该平台不应该是一个纯粹的信息中介机构。同样，智能投资也是一个具有重要潜力的行业，但其商业模式还远未成熟。第二，中国的数字金融还没有经历过一个完整的金融周期测试。一些在线银行采用机器学习和大数据分析的方法进行风险控制，目前效果良好。但在未来，一旦经济和金融环境发生巨大动荡，这些风险控制模型是否仍然可靠还有待时间测试。数字保险业也面临着同样的问题。第三，数字金融对金融体系的影响需要进一步分析和理解。例如，大多数在线贷款都是无担保的信用贷款，这相当于取消伯南克所说的金融加速器，这可以提高金融稳定性。但数字金融的特点是反应迅速，传播人口和领域非常广泛。

           目前，中国数字金融正从过去的野蛮增长逐渐走向新的2.在0时代，这个新时代的一个基本特征是全面的监管覆盖，但它需要有一个明确的进入门槛，设定具体的资格要求，并规定稳定的操作规则。在这样一个新的发展时期，很可能会出现一种关注金融和技术的情况。在未来，传统的金融机构可能会在数字金融领域发挥更重要的作用，一些互联网公司可以专注于为金融决策提供技术解决方案，但他们不必亲自提供金融产品或服务。蚂蚁金服最近定位了自己Fintech(金融科技)转向Techfin（科技金融）是决心向金融机构开放技术平台。京东金融改名为京东数字科，也是出于同样的考虑。中国建设银行、平安保险、广发证券等许多传统或非传统金融机构可以利用数字技术更好地解决金融决策中的问题，提供更好的金融产品和金融服务。

       人民币国际化

           如果上述话题是国内不同金融部门的问题，那么人民币国际化主要是对外金融关系，更宏观。然而，人民币国际化对高质量的经济发展至关重要。一方面，只要有利于人民币国际化，重新开始的政策也有利于高质量的经济发展；另一方面，人民币国际化本身也可以支持高质量的发展。（9）人民币国际化可以促进金融服务质量的提高。首先，人民币国际化需要更大的金融开放，包括金融服务业和金融市场的开放。（10）国际经验表明，引进外国银行可以增加竞争，引进先进技术，提高国内银行的效率。开放资本市场可以引进外国机构投资者，促进企业的创新活动。第二，人民币国际化不可避免地要求一些国内经济政策和制度符合国际标准，进一步市场化，进一步开放，如透明和可预期的技术，提高国内银行的效率。开放资本市场可以通过引进国外机构投资者，促进企业的创新活动。第二，人民币国际政策保护和法治发展。

           既然讨论重新开始，我们首先需要回顾和评估过去一段时间人民币国际化的过程和措施。如果2009年作为人民币国际化的起点，那么过去10年取得了许多伟大的成就，人民币在国际市场支付、存储和定价功能大大扩大，人民币离岸市场也形成了一定的规模，2016年底加入国际货币基金组织SDR（特别是提款权）货币篮是一项历史性成就。然而，在过去的10年里，起伏也很明显，尤其是在2015年之后（图1）.3)。当时的一个触发因素是央行对中间价定价机制进行了市场化改革，但由于人民币面临贬值压力，市场在一定程度上误解了上述改革措施，最终形成了进一步贬值的预期，加强了资本外流的压力。央行采取了一些措施来稳定汇率，抵消了以往支持人民币国际化的一些政策。

                   图1.渣打银行人民币国际指数

           资料来源：Wind。

           人民币国际化发展过程中暴露出的缺陷和问题值得深入总结。首先，人民币国际化的早期阶段更多的是由需求驱动的追赶国际化，重点是满足2008年国际金融危机后蓬勃发展的市场需求。我国金融市场发展开放、金融机构国际化、支付清算体系等金融基础设施建设、制度规则国际标准化等货币国际化的家庭经营准备不到位，对人民币国际化的供给侧支持不足。第二，人民币国际化需要与许多制度、政策和改革措施进行更紧密的协调。深化金融改革开放是因为人民币国际化是结果，人民币国际化在很大程度上反映了相关改革和政策的结果。更好的整体协调需要更准确地定位人民币国际化，而不是将其置于

       准确的网络公关策划方案将是中小企业踏入互联网的新入口
不同的互联网企业从行业不同的互联网企业对网络公关规划生态系统进行了精彩的解读，探索了互联网业务发展的最新机遇。互联网经济的爆炸性增长趋势一直在继续，互联网企业家和巨头在各个细分领域分领域；让互联网企业家的注意力越来越集中，公关规划的突破性尝试也给世界带来了无限的想象力。
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准确的规划方案将是中小企业互联网的新入口，未来的互联网商业模式将发生根本性的变化，终端 数据 内容 服务已成为互联网企业需要考虑的问题。对于许多互联网企业联系网络公关公司，讨论互联网公关规划思维现象，但对于互联网企业，制定长期准确的互联网规划方案，只是第一步，准确的规划方案不仅是发展创新和网络品牌维护升级，而且真正从产品到商业模式的全面互联网创新。
 

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