不是地方有限的银行。第二，银行贷款的前提是有存款，银行可以吸收存款是因为人们的信任，这正是小银行，尤其是新建的小银行。这就是为什么城市商业银行不能发展的原因，而不是因为它被称为银行，客户会来存钱。如果银行不能获得存款，它只能通过其他方式吸引存款，这背后的风险非常大。第三，在现有的技术条件下，小银行对年轻人的吸引力很差。据我所知，香港中国小型银行的客户平均年龄在50岁以上，很难说这些银行将在10年或20年内发生什么。近年来成立的私人银行主要依靠股东存款。如果股东既支付股本又支付存款，他们肯定希望从中赚更多的钱，所以风险会更大。因此，从实际操作的角度来看，我们在讨论金融需求和供应时应考虑上述问题。

       通过制度创新促进金融创新

           问题二:如何加强金融创新，提高服务实体经济的效率和水平？

           曲秋平：我提出了四个想法。首先，我们应该对当前的金融风险和创新问题有一个基本的判断。现在每个人都在说，中国的金融业面临着许多问题。那么，我们需要分析问题的原因是什么呢？如果我们认为这是因为许多创新的速度太快，导致了一些问题，或者极少数领域的混乱，那么我们应该考虑未来如何发展。此外，根据我多年来在金融业的个人工作经验，在过去的10年里，几乎每件事都在提到创新，事实上，有些人说得太多了。根据我的理解，什么是创新？创新比昨天更改了。只要这种变化是前进的，我们就可以把它看作是一种创新。因此，现在当我们提到创新时，我们可能会谈论更多关于如何改进的事情。我们现在谈论了很多，如金融技术创新、金融产品创新、流程创新、激励机制创新等，但制度创新和法律创新还不够，这是不平衡的。一个基本的判断，这是一个很大的前提。

           第二，我们应该善于理解自己。客观了解中国经济金融现状，务实描述问题。例如，五年前的政府工作报告出现了P2P。另一个例子是关于最近生猪价格上涨的原因，有些人认为它受到中美贸易摩擦的影响，有些人认为它受到非洲猪瘟的影响，但事实上，它也受到国内政策的影响。近年来，中国控制环境污染，追求美丽的环境，使农民不能随意养猪，这也是原因之一。看看中国目前的金融风险问题真的特别严重吗？我不这么认为。这些例子表明，当问题不是很大时，不应该过度放大问题，而是客观地找出问题的原因。

           第三，我们应该为关键问题提出解决方案。可以说，如果你只是列出问题，你实际上就是不想解决问题。我们应该明确问题的原因，根据问题的原因，并对关键问题提出解决方案。

           第四，政策表达应该是适当的。例如，最近的存款准备金率下调是个好消息，释放了大约9000亿元的资金。当天的新闻评论存款准备金率下调不是洪水灌溉，这可能会造成不必要的歧义。原来的存款准备金率下调是洪水灌溉吗？可以看出，良好的政策表达必须从事事实。例如，9000亿元的资金释放可以直接陈述，这将对中国经济产生积极的指导。只要政策表达得当，就会有美妙的成就。

           我认为强调制度创新至关重要。例如，在中国证监会任职期间，我问了一个问题。中国投资者的数量是多少？要回答这个问题，中国证监会需要有基本数据源的管理部门。只有妥善管理这些基本数据，我们才能真正保护许多中小型投资者。最后，从整个逻辑的角度来看，我们应该脚踏实地，明确制度问题，落户制度创新，加强金融机构的制度研究、制度设计、制度整合和制度改进。

           杨凯生：我分享两种观点。首先，中国银行业的集中度低于世界十大经济体和金砖国家，而且仍在下降。根据目前国际上银行业集中度的一般定义，是指经济体前五大银行的总资产占经济体银行业总资产的比例。我们总是说，工农建交五大银行垄断，但从工农建交总资产占全国银行业总资产的比例来看，信贷占37%，总资产不超过40%。与其他14个发达国家和典型的发展中国家相比，中国银行业的集中度最低。我们很难判断这些数据和现象是好是坏。为什么其他国家高，我们必须高？然而，一个值得注意的现象是，澳大利亚和加拿大等银行业的集中度高于80%，但它们在2008年金融危机中的表现相对稳定。此外，一些国家的金融危机将在20世纪80年代初和90年代末迅速上升，这无疑是最典型的金融危机。而且，这种集中度将在20世纪80年代初和90年代末的情况下降。

           第二，要提高对金融创新的容忍度，需要明确主体。现在很多媒体和学术报告都提到要提高对金融创新的容忍度，但是谁来提高容忍度呢？是投资者股东、监管机构还是媒体舆论？如果投资者股东想要提高容忍度，他们会成立金融机构，比如高不良贷款率或者其他问题。除了金融活动的负外部性，如果这些机构的股东愿意承担风险和损失，问题不大。但如果是A股东代B股东、C如果股东表现出这种态度，可能会有问题。

       一个网络推广计划往往花费最多的时间，除了推广周期，是规划阶段，一个好的规划是推广成功的一半。在规划的早期市场研究中，我们可以获得客户产品和品牌声誉的知名度，从而产生适合企业的规划案例。方向的选择有一定的因素，除了适合企业和产品外，还需要与预算的数量保持一致。通常大公司会选择有创意的网络投机计划，中小企业会选择SEO优化、帖子推广、问答推广等更便宜的方式。其中，网络炒作可以在短时间内产生企业需要的网络和媒体关注，可以使产品信息爆炸性推广，问答营销和帖子推广可以使未知的中小企业在网络上打开知名度，这些信息可以存在更长时间，如何选择，完全取决于企业的发展方向和营销能力。虽然两种方案都有一个共同的因素来吸引网民提高知名度，但选择合适的企业网络推广公司方案是企业后期网络推广的铺路石，在有限的推广资金下，是营销人员对企业的最大贡献。推荐阅读：微博管理工具介绍

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