通货膨胀率
资料来源：Wind。
图5.62008—2018年商业银行理财规模与存款增长率
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二是资金主要投入银行客户。
随着经济的快速增长，企业的融资需求强劲，但为了促进高质量的经济增长和经济结构的优化，监管政策严格控制银行信贷，包括行业控制、月度信贷额度监管、资本充足率监管和以往的存款和贷款比例。在这种情况下，一方面，商业银行利用银行信贷合作发行的金融产品筹集资金，维护客户关系，应对金融脱媒挑战，通过非银行金融机构设立投资管理计划，筹集资金购买资产管理计划，最终实现信贷出版。另一方面，融资企业通过非信贷等形式实现了融资的目的。这种银行表外业务的发展不仅可以扩大贷款规模，还可以满足监管要求，实现银行降低风险资产、提高资本充足率的目标。具有一定缺陷、不能完全满足商业银行信贷要求的企业也融入了资金。2014年以前，银行资金通过金融管理等影子银行业务，投资于各类基础设施项目和地方融资平台，部分减少了实体融资产能力（见图5）。.7)。部分进入银行间系统，购买银行间存单进行空转。另一部分进入股票、债券等金融市场。
截至2018年底，商业金融产品投资信用债券和非标准化债权资产的比例高达62%.29%。2017年6月，商业银行金融投资实体经济余额为20.93万亿元，占总投资资产的73%.42%。截至2018年底，信托投资资产余额为22.7万亿元，其中资本信托69元.82%投资于基础产业、工商企业、证券市场等。(见图5.8）
图5.72018年底资于72018年底
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图5.8信托资产的主要投资方向
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三是银行发挥主导作用，券商、信托公司等仅体现为渠道。
中国影子银行的另一个特点是它由商业银行主导。在很大程度上，中国影子银行是商业银行为了避免监管，主动将资源转移到传统的存款和贷款业务，造成这种情况的主要原因是商业银行在中国金融体系中占主导地位，在资本规模、分支机构、客户资源等方面具有绝对优势。因此，银行仍然是中国影子银行的核心，整个系统的资本来源和信用支持主要依赖于银行。在影子银行的渠道模式下，银行与非银行金融机构的渠道功能不平等，银行在提供资金、选择投资项目等方面占主导地位，实现绕过监管贷款或自身资产表外化的目的，最终承担投资风险和收入。但信托、证券公司等金融机构已成为商业银行与标的资产之间的桥梁，收取渠道费用，利用规模效应实现收入，不能发挥主动资产管理功能。
中国形成以银行为主导的影子银行体系的原因
一些文献分析了影子银行系统的原因。例如，中国以间接融资为主的融资体系，加上长期实施的金融抑制政策和利率市场化者寻求高收益投资工具，企业寻找替代融资工具，为影子银行业务提供土壤，但没有分析为什么中国的影子银行体系以大银行为中心。我们将从五个方面进行分析，梳理影子银行体系涉及的各种经济实体，研究其行为和激励，提出具有中国特色的影子银行双中介模式（资本中介 项目中介），解释大型商业银行主导影子银行体系的原因。
1、银行利用国家信用提供隐性担保，吸引投资者
银行在中国金融体系中具有特殊性，其突出表现是政府为银行体系提供隐藏担保。这种隐藏的担保增强了投资者对银行体系的信心，即使银行参与影子银行活动并承担风险，也不会被挤兑。
隐性担保植根于中国对银行危机的严格预防和解决。银行制度关系到大量储户（几乎所有居民）的切身利益。一旦信心动摇，恐慌的系统扩散很可能会严重影响社会稳定。因此，当银行制度风险开始出现时，政府果断干预，全力以赴及时解决，如1999年国有商业银行不良资产剥离、2003年以后国家注资和财务重组等。20世纪90年代至21世纪初，一批中小金融机构退出市场时，居民个人存款和合法利息全额偿还。
二、金融管制使银行有很强的出表动机
长期以来，中国对银行实施了更严格的金融控制，包括利率控制、贷款配额管理和直接的行政控制。利率控制是指利率并不完全由市场决定，而是在一定程度上表现为金融抑制。长期以来，央行设定了存款和贷款基准利率，并限制了浮动比例。最初，对基准利率的上升和下降进行了严格的管理。到2004年，金融机构人民币贷款利率和存款利率的上限基本取消，实施了 贷款利率和存款利率的方法。自2010年以来，中国的利率市场化改革已进入加速阶段。2013年，金融机构贷款利率取消0.7倍浮动下限。2014年，存款利率浮动上限调整至1.2倍。2015年，存款将不再设置
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